共働きサラリーマンの家計簿

共働きサラリーマンの家計簿

トランプ相場で稼いだお金は家の頭金に全て消え気づけばもう30歳間近。経理として働きながらも0から始めたインデックス投資と家計簿の再出発の記録です

投資・年金

不労所得!怠惰な僕におすすめな分配金実績のあるアクティブファンドを探してみた

配当金。分配金で生きていきたい。 値動きによる一喜一憂、利益の確定。そんなことは全く気にする必要などなく。 僕はのろまなカエルのように口を開けているから そこにお金だけを振り込んでいって欲しい。 最近はそんなことばかりを考えている。 ・毎月20…

インデックスファンド運用開始直後は実質コストが上がってリターンは悪くなってしまうのかを検証してみた

この記事は一部追記・編集をしています 『私は楽天全米株式インデックスファンドを解約した方がいいんでしょうか?』 普段ならそれらのメール。僕は返答をすることはない 責任が取れないということもあるけれど、まず僕には相場観がないのだ。未来の予測もで…

本当に医療保険は必要か?オリックス生命の新キュアに入っている僕が検証してみる

10,000円以上の買い物をする時。僕はいつも考える ・他に安いところが無いか ・送料は無料か?ポイントは付くのか? でも支払総額100万円を超えるその保険。 それについて僕はきちんと吟味をしただろうか。 よく分からない…でもこれがネットのランキング1位…

安心!GPIFのポートフォリオを真似して一括投資をしようと考えてます

相続したトヨタモータークレジットの豪ドル建て債券が4万ドル。一時は目も当てられなかったその価額。最近は円安のおかげで350万円程に。 11月に満期となるので300万ほど一括投資をする予定 大和証券の担当からは一応 『次の運用はどうされますか?おすすめ…

【悪化する年金】税メリットがある投資と保険のみで老後は安泰かを試算してみた

僕らが望む望まないは関係ない。年金は今後受給額は目減りして、支給開始年齢は遅れていく。 超高齢社会となった今、それについて僕らは受け入れと準備をしていく必要がある 具体的に言うならば ・厚生年金は今後月額10万円を切るようになり ・支給開始年齢…

将来年金はもらえるの?いくら貰えるか、何歳から受給できるかを試算してみた

給与明細を見ると毎年僕の年金保険料は上がっているように思う。 給料がその分あがっているから? そう納得できれば幸せだけど間違いなくそんなことはなくて。 (日本年金機構~保険料額表より~) 実際にそれは厚生年金の保険料率推移を見れば分かる。 明ら…

iDeCoで運用!三井住友・DC外国リートインデックスファンドの半年間の運用成績とその特徴をかいていく

REITはいつからその投資商品としての信頼性を獲得できたのだろう。株式や債券と並ぶ資産クラスとして。 調べてみると、一般的なバランスファンドにそれが組み入れられるようになったのはつい最近。 そしてeMAXISのような『8資産均等バランスファンド』が出る…

主婦の確定拠出年金(iDeCo)のメリット退職所得控除、公的年金控除について考える

2017年から自営業者やサラリーマンにも加えて公務員や主婦にまで、ほとんどすべての人が加入できるようになった確定拠出年金。 最近は老後の公的年金制度についてを不安視する声も多く、その加入者については実際のところ増えてはいるようだ。 (確定拠出年金…

デメリットしかない!?毎月分配型投資信託のメリットを分析してみた

たまに忘れそうになるからあえていう。僕はインデックス投資家だ。 ・NISA口座はiFreeS&P500に ・iDeCo口座は三井住友DC外国リートインデックスに 毎月の積立をしている。 債券クラスへの積立は現状していないけれど幅広い資産クラスや国に対してこれまでも…

60歳手前になる親の資産運用でロボアドバイザー投資はありなのか

『大きく儲けたい!っていうわけじゃないの。ただ定期預金に入れておくのは少し勿体無い気がして』 ウンウンと頷きながらも いかにも新聞の投資広告みたいなこと言うな。この人は そんなふうに僕は思った。 ウチのオカンとの会話である。 最近は、その老後の…

すぐ分かる!!NISA、ジュニアNISA、つみたてNISA、iDeCoの違い

(それぞれの非課税投資制度のまとめ これで分かれば一番OK!) 周りの人に聞いてみてほしい。 『知ってますか?来年からつみたてNISAが始まるんですよ^^』 それに対して周りの人は少し眉を細めながらこう思うはずだ。 『なんだコイツ急に。マルチか?キモ…

つみたてNISAが分からない

国は何でいつも彼らが主導となって行う投資について簡潔に誰にでもわかるように明記しないんだろうか。 なかなかNISAや確定拠出年金を利用してくれる人がいないと嘆く前にまずはそこの部分ちゃんと書けよと僕は思う。 特にその投資の出口部分。 それがハッキ…

i-mizuho米国株式インデックスの積立をやめたのでiFreeS&P500インデックスのブログに変わります!

以前に記事にもしたんだけれど。。 毎月10日に我が家が20万円ずつ積み立てをしていた i-mizuho米国株式インデックス 今年の9月からは積立しないことに決めました。 めっちゃお世話になったという思いもあれば、 思ったよりこの半年間くらいは値動きはなか…

分配金が欲しい!僕はジェイリバイブ2(jreviveⅡ)への投資を開始する

不労所得が欲しい。 配当金が欲しい。 分配金が欲しい。 僕はそんな欲を何とか無視できていた。 そんな中でうちの嫁さん。 家計から出ている毎月2万円のお小遣いに対して 毎月分配型高配当戦略ファンド『うちの旦那』(幸せの時) というアクティブファンドか…

マジで何にもわからない人向け!確定拠出年金(iDeCo)の初心者本を紹介する

(今回紹介する確定拠出年金の初心者オススメ本はこの5つ!詳細は中段までスクロールお願いします)他確定拠出年金に関する本の一覧 うちの嫁は本を読まない。 おそらく活字を続けて読めない。 そしてうちの嫁は投資に理解をしてくれない。これもまた興味が…

NISAから特定口座に投資信託を移動するときのメリットを検証した【i-Mizuho⇒iFree】

2017年の初めより毎月自分と嫁の口座から10万円ずつ積立をしている投資信託「i-mizuho 米国株式インデックス」 具体的に積立金額と利益について言うと毎月10日に20万円の買い付けをしていて 現状8月末までに積立をした金額は160万円。 そして現在の評価額は …

ジュニアNISAで日経ダブルインバースを買うメンタルの強さが欲しい

経理財務ってこともあり仕事で金融関係の人話すことも多い僕。いわゆる投資専門家みたいな人と話していて最近言われたのは 『今から1年で日経平均は15%下げますから』 個別株を自らも運用していた昔だったら、 やべえよ、やべえよ。どうする?今保有する株売…

【楽天証券】確定拠出年金(iDeCo)のオススメ商品を厳選した!

(めっちゃわかりやすい掛金配分変更画面) この記事は2017年10月20日に追記・編集をしています 加入時からの口座管理手数料がずっと0円。そのうたい文句に惹かれて2017年の2月から僕は楽天証券の確定拠出年金に積立をしている。 楽天証券の確定拠出年金は…

マニュライフ生命こだわり個人年金(外貨建)の利率とJA共済ライフロードの利回りを比較してみた

インデックス投資ばかりを見ているとその資産クラス本来の利益とかよりもコストばかりが気になってきて。 なんというかどれだけ金融機関を儲けさせないかみたいなことを考えてしまう。いつの日のことか僕は問い合わせメールに『Amazonのリンク貼るなんてズル…

SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブは超オススメ?組入銘柄や特徴を徹底的に調べてみた

先日僕はSBI証券の確定拠出年金について ・オススメ商品 ・検討の余地がある商品 ・あまりオススメできない商品 といったカテゴリ分けをした。 これだけ商品が多いとホント何を選んでいいか分からないと思ったので今でも結構有用な記事なんじゃないかなぁと…

確定拠出年金の運用益はどれくらいになる?控除や手数料を含めて計算してみた

確定拠出年金は積立している段階においての節税額についてばかりが注目されているが、実際の積立金額から運用利回りを仮定した上での受取時点での投資運用益について話されることは意外と少ない。そして前回僕は早期退職時における手数料についても話したよ…

確定拠出年金(iDeCo)は早期退職したら解約できるのか?それとも続けた方がいいのかを調べてみた

2017年より専業主婦さんや公務員さんも入ることができるようになった確定拠出年金。しかし同制度については一部では話題とはなっているものの実際に世の中に浸透しているとまではまだいかないようで。 それなりに従業員を抱えるうちの会社の人事と雑談したと…

独立行政法人GPIFとは?資産運用法や実績、日本年金機構との関係に至るまでを分かりやすく書いていく

毎日のように名前を見聞するGPIFについて、その謎に包まれた組織内容や目的また、過去の損失や現在の資産運用方法までを徹底的に調べたので紹介していく。 GPIF 世界最大の機関投資家 作者: 小幡績 出版社/メーカー: 東洋経済新報社 発売日: 2014/07/04 メデ…

個人年金JA共済ライフロードの利率(利回り)を税金控除を含めて調べてみた

投資家は貯蓄型の保険を大抵批判する。 保険なんてものは手数料ビジネスだからそれら経費のかからない自己の資産運用に比べれば間違いなく劣るという論法だ。 なるほど全くもって理にかなっている。ただ、保険には投資にはないメリットが1つある。それは税…

おすすめ金融機関『楽天証券』での確定拠出年金(iDeCo)の始め方!申し込みから運用まで(手順を時系列にそって記載した)

確定拠出年金を喜び勇んで始めようとしたけれど、書類記入の不備で再度申し込みとなった僕…。 どうせ再度またはじめから申し込みをするのであれば・・と思い、実際に楽天証券で確定拠出年金をはじめた僕の、『楽天証券』での申し込みから運用までの経緯をま…

あのJPモルガンが発表!これからの資産運用に役立つ資産別リターンの長期予想を見てみた

何故今までこの存在を知らなかったのか。先日ネットサーフィンをしていたらすごい見出しを見つけた僕 『57資産の期待リターン長期予想を発表-JPモルガン・アセット・マネジメント』 何だと。。馬鹿なっ。 JPモルガンアセットマネジメントは言わずとしれた世…

【独り言】CASHやPaydayのサービスを見て貧困ビジネスの加速とかお金の軽さを感じる

いろんなお金に関してのサービスが最近でているなあと思っていて。便利だと思う反面、なんだろうな。お金に対してのリテラシーが不足しているような人を狙い撃ちしているようなちょっと怖い部分が見えたりもして。それとも、それらの一部がリーマンショック…

過去10年の資産クラス別リターンと相関図のまとめ(2017年5月)相変わらず熱いのは新興国市場

資産クラス別リターンをみてみた 2017年5月末時点 日本株式のリターン 1年16.1% 3年11.5% 5年19.3% 10年0.9% 先進国株式のリターン 1年17.3% 3年9.3% 5年21.4% 10年3.8% 新興国株式のリターン 1年28.0% 3年4.9% 5年12.4% 10年1.6% 日本債権のリターン 1年-2.…

8資産均等バランスファンドで本当にリスク分散ができるかを検証してみた【eMAXISslim・iFree】

株価もそろそろリーマンショック級の何かが起きて暴落しないかなんていう不安も出てきて、そうなると気になってくるのが8資産バランスファンド。 最近はeMAXISslimというバランスファンド界の黒船的な存在まで出てきたので否が応でも気になってしまうわけだ…

SBI証券確定拠出年金のオススメ商品を厳選した!【iDeCo】

(確定拠出年金で一番わかりやすい本) この記事は2017年9月11日に追記・編集をしています 自分は楽天証券ではじめた確定拠出年金。特に商品数が多すぎるとかは思っていなくて、『まあ無難なラインナップだな』ていうのが印象。 信託報酬も低いものを揃えて…