共働きサラリーマンの家計簿

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アラサーの投資+雑記ブログ

【2018年版】イデコ初心者におすすめ!確定拠出年金(iDeCo)の本をご紹介

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(今回紹介する確定拠出年金の初心者オススメ本はこの5つ!詳細は中段までスクロールお願いします)他確定拠出年金に関する本の一覧

 

うちの嫁は本を読まない。

おそらく活字を続けて読めない。

そしてうちの嫁は投資に理解をしてくれない。これもまた興味がないから。

しかし僕は社会人である彼女にも半ば無理やり積立させている確定拠出年金について

せめてその仕組みやメリットを理解して欲しい。

そう考えていた。(我が家は楽天ポイントキャンペーンもある 楽天証券 で積立中)

 

また以前僕は会社の総務と

『うちの会社で確定拠出年金に入る人は増えませんね…』

という話もしたことがある。

実のところそのメリットや以前僕が検証したような運用益についてはまだまだ理解されにくい所にあるのだろう。

www.shunpon.com

 

 

そんなよくわからないiDeCo。

でもその節税メリットは理解したい。

今回僕は経理目線でおすすめできる、イデコの初心者本を紹介をしていく。

 

 

1位:一番やさしい!一番くわしい!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門

 

初心者への優しさ・・☆☆☆☆☆

情報の新しさ・・☆☆☆☆☆

確定拠出年金の実際の運用について・・☆☆☆☆☆

 

著者である竹川美奈子さんは数々の著書をもつ有名なファイナンシャルジャーナリスト。

なかなか投資に踏み切ることのできない方に対してその相手の気持ちを代弁する立場になってくれる。正攻法からの切り口で丁寧な説明を行うことで”投資へのまず一歩の勇気”を踏み出させてくれる。

そんな素晴らしい人物だ。

 

この本の特徴はその題名にもある通り

『とにかくやさしい!』

それでいて制度の解説から実際の運用までを詳しく書いているという隙の無さ。まさにベストオブベストの1冊。

・本当に確定拠出年金の事が分からない

・制度すら知らなかった

そんな真っ白な状態であればまずこの本を読んでもらうことからはじめたい。専門用語を抑えて図解を多めにいれることで本書は非常に分かりやすい内容になっている。

 

嫁さんが『これ絵が多いから読みやすいね』と読破した唯一の本なので1位とさせていただいた。

投資に対して拒否感のある人でもすんなりと内容が頭に入っていくような構成での論章の展開はさすがというほかない。

 

確定拠出年金を始めるにはまずその具体的な商品内容や投資知識より、投資そのものに対する拒否感をなくす。それが最優先だと自分は考えている。

そんな役割も確実に果たしてくれる。

まさに『確定拠出年金のバイブル

 

1.2時間でさらっと読めてしまうほどの文量だが要点についてはキチンと抑えてあり内容の不足感も特になし。

・確定拠出年金の節税効果や手数料

・年金受取時の運用法や注意事項

それら他の書籍には無い部分についても詳しく記載。

 

また実際の金融機関や商品の選び方までも解説。

確定拠出年金をこれから始める人にはもちろん、現在実際に運用をしている人にとっても価値のある1冊ではないだろうか。

 

2016年の10月に発行された本であることより情報が新しく、同年9月から始まった楽天証券での確定拠出年金についての情報まで書かれているのもポイントだ。

 

2位:はじめての確定拠出年金投資

 

初心者への優しさ・・☆☆☆☆☆

情報の新しさ・・☆☆☆☆

確定拠出年金の実際の運用について・・☆☆☆☆

 

初著者である大江英樹さんは大手証券会社で25年間にわたって個人の資産運用業務に従事。確定拠出年金法施工前からそのビジネスに携わってきた業界の草分け的存在だ。

 

本としての特徴は徹底的な初心者目線

制度の仕組みや節税効果についての言及はもちろん、実際の金融機関の選び方だったり商品を選択する上でのポイントまでを具体的に書いてある良書だ。

また、よくあるようなサラリーマンとしてのメリット解説に留まらず、フリーランスの立場や専業主婦の方の視線での確定拠出年金について迫っている部分についても注目したい。

 

嫁さんも

『友達の主婦の子に教えてあげたい』

と言うほどだ。

 

個人的に良かった部分はやはり著者が個人資産運用業務従事者であることから、『確定拠出年金についてをあくまで個人の投資全体における一部』ととらえていること。

それが投資の全てではない。

だからこそどうやってリスクとリターンを想定するか。

以上を具体例を持って提示してくれるところは自分としても深く考えさせられた

 

3位: 5,000円から始める確定拠出年金

 

初心者への優しさ・・☆☆☆☆☆

情報の新しさ・・☆☆☆☆☆

確定拠出年金の実際の運用について・・☆☆☆

 

著者である瀧川茂一さん小川信康さんは確定拠出年金分野においての多くの講演活動、またコラムにも登場する著名人だ。

 

本書の特徴は投資初心者へのわかりやすさと誠実さであり、それは5,000円から始めるという著書のタイトルを見ても分かるところだ。

多くの確定拠出年金のコラムや宣伝はその節税額やリターンをアピールするために、

・最大の掛け金

・リスクをとった投資

を例にして所得控除や運用益を示すことが多い。

しかし、同書においてはあえてそれを最低掛金である月々5,000円、しかも定期預金での拠出というケースで考えてそれでもメリットがあることを伝えている。

 

『確定拠出年金って投資目的なくてもいいんだね』

そう嫁は理解してくれた。

 

投資に対して拒否感を示している人にとってその考えを無理に否定することなく確定拠出年金についての歩み寄りをしてもらう。

それには最適な著書ではないかと自分は思った。

 

4位:確定拠出年金の教科書

初心者への優しさ・・☆☆☆☆

情報の新しさ・・☆☆☆☆

確定拠出年金の実際の運用について・・☆☆☆☆☆

 

著者である山崎元さんは個人の資産運用を専門分野とする楽天証券経済研究所の客員研究員。

 

「世の中にある運用商品の99%以上は、はじめから検討に値しないクズだからです」という名言がwikipediaに載っているような有名人。消費者目線からの運用商品に対しての指摘は多くの投資家に支持を受けている。

 

この本の特徴でありおもしろいところはやっぱり山崎元さんらしい歯に衣着せぬ物言いでの投資商品についての評価や分析。

手数料が高くパフォーマンスの見込めない商品についてをきちんと『地雷』と呼んで選んではいけないといってくれるところはさすが人気辛口投資評論家といったところだろうか。

 

またテレビや雑誌でもお馴染みの、投資初心者にも分かりやすい言いまわしはこの本でも健在だ。

お堅い投資の話をやわらかく、読みやすくする

基本的な確定拠出年金の制度概要や手続きの方法についてはもちろんだが、転職や退職に伴う受け取り方、そして注意点についても細かく記載がされている。

how to本としての価値も高いのもポイントだ。

 

正に本の題名に恥じない『確定拠出年金の教科書』であり、何か困ったときや知識を思い出したいときなどに応じていつでも見れるよう傍に置いておきたい一冊である。

 

5位:はじめての確定拠出年金

初心者への優しさ・・☆☆☆

情報の新しさ・・☆☆☆☆☆

確定拠出年金の実際の運用について・・☆☆☆☆

 

著者である田村正之さんは日本経済新聞社編集委員兼紙面解説委員をされている一方で、実は小説も書いている。特に『青い約束』という本については10万部を超えるベストセラーにもなった多彩の持ち主。

その文才については導入部の書き出しを見ればわかるのだがそれは読んでみてのお愉しみ。

 

本としての特徴はこれまで紹介した本と少し異なり、企業型DCについての言及も行っている。確定拠出年金といえば自分がしている(orする予定)個人型しかないと思っている人にとって少し混乱を与えてしまう可能性はある。

 

少しその部分について投資に対する知識のない嫁さんはその文量の多さもあいまって混乱していた

 

ただしそれは確定拠出年金全般を扱う1冊としては全ての情報を網羅しているというメリットでもある。

企業型DCの利用者にとってはおすすめの1冊だ。

確定拠出年金は公的年金に希望が持てない今だからこそ入りたい

 

2017年からは公務員の方、専業主婦(夫)の方などほとんどの現役世代が入ることができるようになった確定拠出年金。

公的年金が減少している今の時代においては加入を検討している方も多いかと思う。

 

それは投資知識のない嫁さんも実感として感じているようだった。

・保険料の値上がり

・自分が年老いた時の受取額の目減り不安

最近そんなことをマスコミが報道している事もある。

私も昨年から 楽天証券 で積立中だ。

 

確定拠出年金(iDeCo)はこれからもっと需要が出る。

実際のところ、紹介した本の中にも一時在庫なしのものがあった。

 

また今回僕は紹介した本に対して分かりやすいようにランキング付をしている。
ただしあくまで、初心者向けの確定拠出年金に対する本という観点だけの順位付け。

間違っても優劣を決めるものではない。

 

個人型確定拠出年金iDeCo プロの運用教えてあげる!

(可愛い絵だが鋭い切り口とそのロジカルさが評判)

そして僕が紹介した書籍以外にも、漫画形式のものや萌えキャラを使ったセリフ構成での本など。豊富な種類の書籍がある。
1度表紙絵だけでも見てみると面白い。

他確定拠出年金に関する本の一覧

注意!本でしか手に入らない情報があるわけではない

ここまで確定拠出年金の本についてその内容を伝えると共にオススメのポイントを伝えてきた僕だけど注意書きとしてメモしておく。

それは

紹介をした本の内容についてはネットで手に入らない情報はないということだ。

自分でiDeCoについてネットで調べてその情報を整理できる人なら、書籍は特に必要ないんじゃないかとすら僕は考える。

 

じゃあ書籍はいらないか?

 

やっぱり限定的だけれど僕は本は必要だと思う。

それがなければ自分は嫁さんに確定拠出年金について理解してもらうことは不可能だった。

やはり、本には”そこにあればとりあえず目を通してしまう”というメリットがあるのだ。

 

またこういったお金の話については特にその内容の信憑性が求められる。

ネット情報は誰の目のチェックを受けているわけでもなくその信憑性を誰も保証しない。 

エンタメ情報であればそれでもいい。
ただそれが自分の老後を決定する将来のお金についてのことだったらどうだろうか。


自分の頭で、ネット上に転がる無数の情報の真偽を理解して、また不必要な情報を整理することができるだろうか

できるなら本はいらないと僕は考える。

 

ただそれについて少しでも不安があり、またきちんと内容についてを知りたいという人については

・情報の正誤が第三者の目でチェックされている安心

・ステップを踏みながら理解を深めてくれる構成 

それらがきちんと備わった書籍を1つ読むということは何よりも確定拠出年金についてを理解する一番の近道になるんじゃないかなと思ったりする。